Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" уведомляет, что порядка пятьсот тысяч расчетных счетов бизнесменов с начала 2017 года были блокированы банками России (информация имеется в открытом доступе)
Массово блокируются счета банковскими учреждениями в рамках закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой противодействует употреблению для отмывания денежных средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки предпринимают подобные действия, вместе с тем знают не все бизнесмены)
Этот правовой акт свидетельствует о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. В случае если счет какого-либо юридического лица хотя бы один раз "замораживали" в результате подозрения в этих махинациях, то его сразу же вносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, имеет право заблокировать какой угодно счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на проведение операций, делающих противозаконно полученные средства легальными.
Даже при составлении подобного документа последствия заморозки окажутся безрадостными. Вы будете обязаны доказывать, что операции по счету законные. Для того надо будет обеспечить все документы, которые смогут подтвердить это. Все суммы, имеющиеся по счету до блокировки, должны быть отражены в них. Только после тщательного анализа подобных документов банки смогут принять решение о размораживании счета клиента.
Отдельные бизнесмены думают, что если заблокирован один счет, будет несложно открыть новый и впоследствии работать с ним. Это неверно. Даже, если вы обратитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой объяснить подобную ситуацию на примере своей судебной практики.
Законодательство даёт подобное право банковским учреждениям при наличии следующих поводов:
- в случае если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, в случае если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
- при проведении операций на сумму свыше шестьсот тысяч рублей (собственно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Не имеет занчения, снимаете вы деньги, вносите либо кому-либо переводите);
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, пребывающих в розыске;
- у банка родились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности осуществляемой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заблокировать счёт (налоговая в свою очередь прослеживает операции по счетам банковских клиентов);
- если немалое число денежных переводов совершается от организации в пользу физических лиц.
Тем не менее в некоторых ситуациях действия банков не подчиняются логике и не соответствуют требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк выполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" предупреждает об ограничении доступа в интернет-банк без каких-нибудь объяснений причин.
Также АО "Альфа-банк" разослал сведения по прочим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Своими действиями АО "Альфа-банк" причинил серьезный финансовый ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
